春假很多人都会租车出去玩，到了租车柜台，工作人员通常都会问一句： “要不要买车辆保险？” 租车公司卖的车险价格一般是一天 $30到$40，如果租车一周，我租一周车才要$200，保险要我$250，太坑了！ 但很多人不知道的是： 如果你 用信用卡租车 并且自己有基本的车险，其实就等于有了周全的保障， 而且 出了事故没有自付额，修车自己不需承担任何费用 ，不像用自己的车险还有自付额！ 今天志鹏保险就带大家了解具体怎么操作才能利用好各方福利帮你租车直接省好几百刀！您也可以直接观看我们的视频了解详情！ 1. 信用卡自带车险？是什么车险？ 很多信用卡附带的卡主福利都有一项就是在租车时会提供一个租车保险，它的全名是 Collision/Loss Damage Waiver 英文简称CDW/LDW中文可以理解为：碰撞或损失免责条款 这个保险就是当你租的车由于碰撞，被盗，被水淹或其他天灾人祸导致车辆受损时，它会赔偿修车的费用。这一项就直接把你租的车保上了！ 但是这里有一个非常重要的点：那就是信用卡保险只保租的这辆车的修车费， 但是不含责任险也就是Liability

购买了奥巴马医保，每个月才交一百多块。结果报税时，要补三四千。 你肯定在想：为什么医保要补钱？怎么样才能少补或者不补钱呢？ 今天我用3分钟，给你讲清楚为要补钱，奥巴马医保收入怎么算，并且教你如何降低补钱的金额 那么奥巴马医保为什么要补钱？ 我们在年底买奥巴马医保时，政府会要求咱们预计第二年的收入，根据预计的收入，国税局会计算补贴，并且每个月帮你按补贴支付保费。等保险用完了，第二年报税的时候，国税局会按照你“全年实际收入”来重新计算补贴。 举个例子： 如果你预计你的收入是5万一年，你可以拿到每月$500块钱的补贴。那么如果你的保险月费是$600块钱，你每个月支付保费实际是$600减$500也就是 $100块钱 的保费   如果到了年底，如果你的实际收入是6万的话，按6万收入算，每个月就只能拿到$400的补贴，然而你每个月用了500的补贴， 这时候你就要把多拿的每个月$200的补贴在报税的时候补给国税局 反过来也是一样。 如果到了年底，只赚了4万，4万就能拿到每月$600的补贴，但是你每个月只拿了500的补贴， 那么国税局就会把你每个月少拿的100块

很多家长都会问： “孩子学开车拿到了learner's permit，这期间开车出事故怎么办？” ”我需要马上把小孩加到车险里还是等拿到驾照再加？” “加孩子会导致我们家车险保费上涨吗？” 今天，志鹏保险帮您一次讲清楚： 👉 在美国小孩要开车，什么时候应该加上保险？ 1. 如果孩子只有 Permit (学车证) 在德州✅ 法律并不强制要求加到保单上❗ 但保险公司一般都要求通知保险公司并加上 这是为什么？ 因为拿 Permit 的孩子是不能单独开车的，必须有持驾照的成年人陪同，风险仍在家长监管下，所以法律并没有要求小孩必须买保险。不过对于保险公司来说，风险还是有所变化，毕竟有另一位家庭成员会开车，所以保险公司会要求被保人加上小孩。 不过，一般情况下，加上有学车证的小孩， 保险公司是不会收取额外的费用的，所以大家不用担心小孩在学车过程中导致家庭保费上涨！ 但是，如果你没有通知保险公司家里有一个正在学车的孩子， 一旦发生事故，但没有告知保险公司的话，可能会出现拒赔或者在续保时拒绝给您续保的情况 。所以，如果家中小孩拿到了Permit，我们建议就联系保

很多人在美国租店面、餐馆、仓库或者办公室时，都会遇到同一个问题那就是：房东在签租约之前，要求提供一份 COI。很多人都会疑惑：“COI 是什么？”，今天志鹏保险就带你了解这里面的来龙去脉。 1. COI究竟是什么？ COI 的全称是Certificate of Insurance，也就是保险证明。简单来说，它就是一页纸，用来证明你已经购买了符合要求的商业保险。这份文件上通常会写明你的公司名称、买了哪些保险、每项保险的额度是多少、保险什么时候生效等信息 2. 为什么租物业要买保险？ 到这时候，很多人又会问了：“我只是租个房子，为什么还要买保险？”甚至有人觉得，房子是房东的，出事不是应该房东负责吗？ 其实，这不是房东刁难你，而是美国商业租赁里非常常见、也非常重要的一条规则。那就是在美国， 一旦发生责任事故，受损失的一方的律师往往会把能告的人都告一遍 。比如在下面这些情况下： 顾客在你的店里滑倒 仓库搬货砸到第三方 装修施工引发意外 客人在门口台阶摔伤 虽然事情发生在你租用的空间里，对方律师很可能会同时起诉你和房东或者其他相关公司。因为房东是物业的拥有

我们经常收到很多人来咨询说：“我牙疼，现在着急要看牙，我想买个牙科保险，有什么可以推荐？ “美国看牙太贵了，我想买个牙科保险看看能不能少交点钱？” 先说一个可能会让你失望，但非常真实的结论：如果你现在就要看牙，那你现在买牙科保险，大概率不能帮你省多少钱！ 今天我们就为您详细分析，并且帮您理清什么情况适合买牙科保险！ 首先，因为美国牙科保险其实和医疗保险不一样， 大部分个人购买的牙科保险都有 Waiting Period也就是等待期 ，这是很多人完全不了解的。那么什么是等待期呢？ 等待期其实就是在保险生效之后的一定时间期限之内，有些项目保险是不赔偿的，只有过了这段时间，保险才能赔偿，这段时间就是等待期。 光这么说可能不好理解，我们举个例子吧： 牙科保险对于一般洗牙、拍X光检查这类预防项目，保险生效直接就可以赔偿，这种就是没有等待期 但如果是补牙这类治疗，一般牙科保险有6个月的等待期， 也就是如果你的牙科保险是2月1日生效，那么补牙需要在2月1日的6个月之后，也就是8月1日开始才可以赔偿。你在2月1日到8月1日之间如果补牙的话，保险是不赔偿的。 而根

2026年的医保新政策让很多人都可以开并且使用HSA账户，但是大家都不知道在哪里开户，HSA怎么使用？怎么样做到利益最大化？ 其实，如果HSA 用得好， 它不只是“看病账户”，而是一个带三重税务优惠的第二退休账户。 今天我们一次讲清： HSA 怎么开，怎么用 + 最常见的10个问题 1. HSA 是什么？ HSA：Health Savings Account(健康储蓄账户)  是专门配合高免赔额医疗保险计划(HDHP) 或者 个人ACA Marketplace保险(也就是奥巴马保险）当中的  "铜"  等级医保计划使用的用来支付医疗相关费用的省税理财账户。 你可以把它理解为： 👉 一个专门用来看病的钱包 + 一个超级省税的投资账户 2. HSA能存多少？免税有多好？ 在2026年，HSA一年单身可以存 $4400 ，如果是已婚和配偶联合报税，一年能存 $8750 HSA 被很多人称为“税务神器”，因为它： 存钱时免税 你存进去的钱是税前收入，可以直接降低当年的应税收入。 增值时免税 账户里的钱可以投资（基金、股票等），投资收益不交税。 花钱时也

很多屋主都有一个误区： 👉 我买了房屋保险，是不是屋顶老了，屋顶坏了，屋顶使用寿命到了保险公司就该免费给我换屋顶？ 答案是：不一定，甚至上面说的大多数情况都不能赔偿赔 今天这篇文章，志鹏保险用最直白的方式，把如何用保险换屋顶的底层逻辑、正确操作流程、以及很多人踩过的坑一次讲清楚。 1. 买了房屋保险 ≠ 免费换屋顶 房屋保险不是屋顶保养计划，以下这些理由，保险公司通常都会直接拒赔： 屋顶老化 ❌ 使用年限到了 ❌ 想升级更好的材料 ❌ “我邻居都换了” ❌ 👉 保险公司只认一件事： 屋顶是不是因「意外事故或灾害」受损？ 如果只是 自然老化、慢慢变旧，那属于房屋维护责任，不在保险范围内 2. 保险公司什么时候会给你换屋顶？ 在下面这些情况中，屋顶理赔成功率会明显提高： 冰雹砸坏屋顶 大风把大量瓦片掀翻、吹走 雷击、树倒砸到屋顶 火灾等其他突发灾害 这些都有一个共同点： 损坏是突然发生的，而不是长期损耗的，这正是保险理赔最核心的逻辑。 同时，如果灾害导致屋顶几个瓦片被吹走或者小范围的损坏， 这种情况屋顶是可以维修的，那么就不会更换整个屋顶！ 3.

很多朋友在出现事故需要车险理赔时，发现自己的情况不在保险范围内或者修车需要付钱时都会问一句话： “我买的是全险啊，怎么还有项目不赔偿或者修车还要交钱？” 我们从很多客户那里都听到过这句话。这个问题的关键在于—— “全险”这个词，本来就很容易让人误会。 先说结论： 美国车险里没有一个统一叫“Full Coverage”也就是全险的保险产品，全险并不是一个正式的保险项目 。 所谓“全险”，只是大家口头上的说法，不同人群、不同保险经纪嘴里的“全险”内容可能完全不一样。 大多数人口中的“全险”，一般只是下面四项组合： 责任险（Liability） ：赔对方的人和车的损失 碰撞险（Collision） ：由于你自己的责任导致碰撞事故时赔你自己的车 综合险（Comprehensive） ：赔偿冰雹、被偷、树倒、动物撞车等非碰撞原因造成你的车受损 道路救援（Roadside Assistance） ：拖车、电瓶没电打火、换胎、开锁等 但真正的问题是：车险除了上面提到的几项，其实还有好几项重要保障很多人都没有购买： 1. Uninsured Motorist（无

2026年由于医保政策的变化，很多选择个人医保也就是奥巴马医保的朋友的保费都有上涨。今天志鹏保险就带大家来看看， 不同收入群体，医保价格上涨情况究竟是什么样 以及新年的医保计划究竟该如何选择？ 我们分为4种情况为大家分析保费的变化，这里我们先列出贫困线，再帮大家逐个分析不同收入人群的保费变化情况 1. 收入在贫困线1.5倍以内 我们可以看到，基本上只有银计划的价格会有上涨，其他等级的计划没有变动。 如果您现在在这个收入附近，您之前选择了0元银等级的计划，那么之前不付钱，现在就要付一部分钱了，2026年没有0月费的银计划了！ 不过金计划和铜计划也都还是0元 ，如果您看医生需求较少的话可以考虑选价格便宜的计划，但是看医生的时候，您付的钱就会多一些！ 很多朋友可能不了解金，银，铜计划的区别，这里给大家举个例子： 金计划价格高，看病自己付的少，银计划价格居中，自付额较少。铜计划的保费最低，但是看病时自付额是最高的。 不过上面的计划是没有补贴的计划，有补贴的计划价格和项目有区别哦！ 2. 收入在贫困线1.2-2.5倍之间 我们可以看到，银计划和金计划都会有

现在到了一年一度的个人医保计划选择期的时间，2026年的个人医保也就是奥巴马保险的政策发生了一些比较大的变化，新政策对于保费以及补贴有较大的影响，其中有一些政策， 如果稍不注意，有可能收入过线之后，报税时会要补缴上万元税款 ，今天志鹏保险就带大家详细了解2026年医保新政！ 今天文章的主要内容包括以下三点： 增强补贴到期，收入过线可能面临高额补税 2026保费上涨详情，保险公司变动 HSA账户新政，收入偏高要着重考虑 我们一条一条给大家分析医保的变动情况 1. 增强补贴到期，收入过线面临高额补税 个人奥巴马保险从2021年开始，政府给予了增强型补贴，这个增强型补贴最重要的一点就是对于收入较高的群体的补贴： 也就是就算你的收入高于贫困线的4倍，你仍然可以拿到保费补贴，保费补贴会随着你的收入增加而慢慢降低，你的收入每多1000块钱，你的补贴就会少$10/月，直至你的补贴降低到0， 但是现在增强型补贴停止了！ 贫困线4倍的图表： 那么就意味着如果你的收入一旦超过贫困线的4倍，哪怕就超过一块钱，那么你每个月拿的几百块补贴会直接降低为0，下面是详细分析..

2026年奥巴马医保(Obamacare/ACA) 面临一些变化，有人说2026年奥巴马保险没有补贴了，保费要上涨很多，但是实际情况究竟是什么样呢？今天我们从专业的角度给大家分析， 看看您的保费究竟会增加多少？我们用实例分析，用数字告诉大家保费上涨的情况！ 同时，我们会给您分享一下新的一年选计划要特别注意的几点， 确保您拿到最优惠的医保价格，选择最适合您的医保计划，只买对的不买贵的！ 对于2026年奥巴马医保的保费影响比较大的是增强型补贴可能会停止 自 2021 开始，奥巴马医保引入的增强型保费补贴。 如果年底之前国会不延续增强型补贴，那么补贴会按照2021年之前的计算方式，并不是补贴全部停止，所以大家不用恐慌！ 那么2021年前的补贴水平是什么样的呢？如果增强补贴停止，补贴有什么变化？ 1. 收入高于贫困线400%的消费者将不再能拿到保费补贴，这里附上贫困线400%的收入图表 打个比方，四口之家之前12.8万以上的收入还能拿到一少部分补贴，现在只要超过，就完全拿不到补贴了！ 如果您的收入在贫困线4倍附近，购买医保一定要再三注意！ 2. 政府的补

最近美国的朋友都被一条新闻刷屏：美国联邦政府从10月1日开始关门，已经超过28天，是美国政府关门时间最长的一次 。美国政府雇员和美国军队已经4周没有发工资了，各大机场飞机大面积延误，很多人会问：这回政府关门到底是为啥？跟医保又有什么关系？ 今天志鹏保险就带大家了解一下这次政府关门的来龙去脉以及政府关门的影响。 什么叫“政府关门”，为啥偏偏在 10 月发生？ 美国联邦政府每年要在10月1日前，也就是新财年的第一天之前把新一年的“政府生活费”（拨款法案）通过。如果新年预算法案不能通过，那么很多部门就没钱干活了，只能“关门”--这就是政府关门。 今年到点儿了，国会没谈拢2026年的预算法案，于是，政府从10月1日起没钱了就关门了，到现在10月底了，一共集体表决了12次了，还是没谈拢 我们都知道，两党吵的议题不少，那么这次是什么没有谈拢呢？主要的没谈拢的议题是： “2000万美国民众的医保增强型补贴要不要继续” ，是卡壳的关键之一。 从2021年开始，美国国会把ACA医保，也就是奥巴马医保的补贴力度加大了，几千万美国民众的医保费用大幅降低， 但是这个增强

美国的医疗费用之贵相信大家都深有体会，一次急诊室几千，上万一次小手术，真让人承受不住。不过， 美国有一个HSA账户，你的医疗费从这个账户走相当于直接打7折甚至6折，特别是收入较高的消费者要尽可能的利用 。如果你还不了解什么是HSA账户以及HSA账户怎么使用的话，快快阅读今天的文章了解一下吧，2026年有更多的医保计划可以存HSA账户！ HSA全名是Health Saving Account健康储蓄账户 你可以将你的收入直接存入并且存入的部分不用支付任何税金。账户里的钱可以用于支付医疗费用，同时账户的钱可以投资并且收益也不用交税。 在美国生活的朋友都知道，美国的税确实不低， 动不动就是20%-30%多，辛苦工作拿到工资一看，三分之一都给了政府，所以不用交税能省很多钱！ 但是这个账户里面的钱只能用来 支付医疗费用，包括：看病，看牙，配眼镜，近视手术等。这里的钱不能直接取出来进行消费。 那么什么样的人应该考虑开设HSA账户呢？ 单身高于6.5万，已婚高于13万的人群 因为在这个收入之上，即便是在德州这个没有州税的地方，你多赚100块钱，其中就有29.7

在美国如果突发疾病需要去医院和急诊，但离家最近的医院不跟我的保险公司合作，保险可以赔偿医疗费吗？或者是外出旅游时突发意外，去了外地的一家医院，但这家医院不在我的医疗保险保险网络内。这种情况，保险公司会赔偿吗？ 相信很多朋友都有过类似的担忧。今天，我们就来详细解答一下这个问题...

买车是一笔不小的开销，而每年的汽车保险费用更是车主们长期需要面对的“养车”成本之一。选择一款保险费用低廉的车型，几年下来能为你省下数千美元！ 我们根据多家主流保险公司的平均报价数据，为您盘点了2025年美国年度保费最便宜的10款车型（数据为全年全险预估平均值，个人实际费用会...

近期，川普的大而美丽的法案成功通过，在这个长达一千多页的法案中，改革涉及到了税收，政府补贴的方方面面， 对于ACA医保也就是大家常说的奥巴马医疗保险，也做了一些政策上的改变。详细情况您可以直接观看视频，也可以阅读全文！ 有些人说是不是奥巴马医保要停止了？是不是只有公民/绿卡...

2025年7月3日，美国国会通过了备受关注的《大而美法案》，这是一部涵盖税收、医保、国防、教育、福利等方方面面的“大杂烩”法案。川普将在独立日正式签署生效。 但对于这个法案，很多人都是只听说这个法案给有钱人减税，然后减少Medicaid白卡的预算等，...

近年来全球极端天气频发，美国平均的房屋保费从2020年的每年$1100已经涨到平均每年$2050，住在德州的朋友，可能自己的保费对比之前已经上涨了2-3倍，在这种情况下，如何找到一家价格实惠同时赔偿有保障的公司就成为一个难题。市面上的保险公司这么多，如何选择才能避开不好的保...

在美国，自雇人士和小企业主是经济的中坚力量，但与此同时，大家也面临着一个共同的挑战：如何为自己和员工购买合适的医疗保险？是选择个人医保，还是通过公司购买团体医保？对于高收入人群来说，哪种方式更划算？今天，我们就来详细聊聊这些问题，帮您找到最适合的医疗保险方案。...

德州的屋主们，你们有没有这样的经历：每年续房屋保险时，第一眼瞄到的就是价格，心里默念“能不能再便宜点”？看到低价保单就忍不住心动，赶紧下单？打住！ 今天咱们就来聊聊，买房屋保险时，价格固然重要，但保障和自付额才是真正的核心。毕竟，如果出现买的时候便宜但是理赔的时候发现保险不...