在美国租店面/仓库房东要的COI是什么？房东为什么要求你买保险呢？

很多人在美国租店面、餐馆、仓库或者办公室时，都会遇到同一个问题那就是：房东在签租约之前，要求提供一份 COI。很多人都会疑惑：“COI 是什么？”，今天志鹏保险就带你了解这里面的来龙去脉。

1. COI究竟是什么？

COI 的全称是Certificate of Insurance，也就是保险证明。简单来说，它就是一页纸，用来证明你已经购买了符合要求的商业保险。这份文件上通常会写明你的公司名称、买了哪些保险、每项保险的额度是多少、保险什么时候生效等信息

2. 为什么租物业要买保险？

到这时候，很多人又会问了：“我只是租个房子，为什么还要买保险？”甚至有人觉得，房子是房东的，出事不是应该房东负责吗？

其实，这不是房东刁难你，而是美国商业租赁里非常常见、也非常重要的一条规则。那就是在美国，一旦发生责任事故，受损失的一方的律师往往会把能告的人都告一遍。比如在下面这些情况下：

• 顾客在你的店里滑倒

• 仓库搬货砸到第三方

• 装修施工引发意外

• 客人在门口台阶摔伤

虽然事情发生在你租用的空间里，对方律师很可能会同时起诉你和房东或者其他相关公司。因为房东是物业的拥有者，而你是经营者，律师通常不会只针对一个对象。

这时候，如果你没有购买商业保险中的责任险General Liability，那么一旦被起诉，不仅你需要自己承担律师费和可能的赔偿。与此同时，房东也可能被牵连进诉讼，需要自掏腰包请律师，甚至动用自己的保险。但是如果买了保险之后，保险公司需要为你的公司和房东请律师辩护，直到保险赔偿到了上限为止

所以，房东为了避免这种情况，通常会在租约里明确写明：租客必须购买商业责任险，并且额度达到一定标准：例如100万的责任险。

有些房东要求300甚至500万额度的保险，这个时候在基本的责任险基础上，还要买Umbrella也就是雨伞保险去增加责任险的额度。很多人都想知道什么是雨伞保险，其实雨伞保险不能单买，他的作用是在购买责任险的基础上增加责任险的额度和范围而已。

不仅如此，很多房东还要求把他们列为Additional Insured。这个additional insured不是说把房东加为被保人，不是说你也要承担作为房东的责任，而是在与你经营有关的事故中，你的保险不仅保护你，也同时保护房东。这在美国是非常标准的商业操作。如果没有这一步，房东通常不会接受这份 COI。

这样一来，如果因为你的经营行为发生事故，你的保险公司会优先出面处理，包括承担律师费用和赔偿责任，房东的风险自然就大大降低了。

3. 为什么房东还会要求工伤险？

除了责任险，很多情况下房东还要求必须购买 Workers’ Compensation（工伤保险）。因为在美国，如果没有工伤保险，只要员工在工作过程中受伤，比如厨房切伤、搬货扭伤、上班期间跌倒，雇主几乎都要承担责任。

房东之所以关心这件事，是因为员工受伤如果被认定和场地安全有关，房东也可能被牵连进诉讼。或者说由于你作为租客被牵扯进官司，那么可能你因为要应诉以及赔偿时，你可能就支付不起租金了，所以房东要求你买保险也是保护他的租金收入的一个方法

总结一下：

从本质上来说，房东要求你买保险并且提供COI，并不是为了增加你的负担，而是为了明确风险归属。做生意，风险一定存在，关键在于发生事故后由谁承担。同时，商业保险不仅只是为了满足房东要求，更是为了保护你自己的公司资产。一次看似普通的滑倒事故，赔偿金额可能就是几万甚至十几万美金；一场官司的律师费，也足以让一家小企业压力巨大甚至破产。与其在风险发生后被动承担，不如提前用较少的保险费把风险转移出去。

如果您在德州租用物业过程中遇到房东来要保险，并且对于房东的要求有一些疑惑，那就联系志鹏保险，让我们帮您看看需要购买的保险有哪些，并且货比三家帮您找到最合适的保障吧！