德州房屋保险开始降了，为什么你家还在涨？

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德州房屋保险今年开始降价了，但是很多人发现，自己的房保反而还在涨价，那这到底是怎么回事？ 先说结论：

其实不是市场没降，而是你还在旧的价格体系里

我这两个月帮客户看保单的时候，已经看到很明显的分化。有人从$3000降到两千多，但也有人什么都没动，续约还在涨价。也就是说，现在这个市场，不是一起涨或者一起降，而是已经开始分成两批人了。那为什么会出现这种情况？其实主要有三个原因：

1. 你的保单在旧定价体系里

保险公司在涨价的时候是很快的，但在降价的时候，有些保险公司不会主动调整已经生效的保单的费率或者说调整的幅度较小。所以只要你不去动你的保单，它就会一直按照原来的逻辑给你续约。很多人以为市场降了，自己的保单就一定会自动降，其实并不会。

2. 有些保险公司本身还在“补涨”

也就是前两年很多公司赔钱比较多，现在还在慢慢把价格往上调。所以即使整个市场已经开始回调了，但你所在的这家公司，可能还在上涨阶段。

3. 房子本身的风险在发生变化

比如说屋顶或房屋年限突破5年或10年等关键年份，或者你所在的区域被重新评估了风险，这些都会直接影响你的保费。有时候你会觉得我什么都没变，但在保险公司的模型里，你的风险已经变了。

但从整体来看，德州房屋保险确实是在慢慢回调的：

过去两年涨得很厉害，主要是因为整体赔付高、再保险成本高，再加上保险公司普遍亏损。从今年开始，这些成本在逐渐下降，一些保险公司重新开放承保，也有新的公司进入市场，竞争变多了，价格自然就开始往下走。

当然我也要说一点，有些客户其实是每年都会去比价的，这种情况我也经常遇到，如果你是这种类型，其实你已经比大多数人做得更好了。但这里有一个容易被忽略的问题：就是很多人虽然每年都在比，但比的其实只是价格，没有真正去对比保障结构。比如有些方案看起来便宜了几百块，但屋顶赔付变成了折旧，甚至水管爆裂、屋顶保障等关键保障被限制了。

4. 那现在该怎么做呢？

我的建议很简单：不要盲目去换保险，但一定要重新比一遍。

最合理的方式是，用现在的市场重新做一份quote，然后同时对比价格和保障。重点一定要看清楚，是不是在同样保障的情况下更便宜，而不是用降低保障换来的低价。

因为我也见过很多情况，表面上保费便宜了几百甚至上千，但屋顶从全额赔付变成折旧赔付，甚至水损、风灾这些保障被限制了。这样的“便宜”，其实是有代价的。所以核心不是便不便宜，而是值不值。

最后总结一句：现在的差别，不是在于你有没有比价，而是在于你有没有用对方式去比。如果你的保单已经一两年没有系统看过一次，那很有可能，你现在就是还在涨的那一批人。如果您对于房屋保险有问题，现在就联系志鹏保险让我们帮您看看吧，毕竟买东西货比三家不会吃亏！