奥巴马医保为什么要补钱？医保收入看W2还是1099？有没有什么办法可以降低补钱金额？

购买了奥巴马医保，每个月才交一百多块。结果报税时，要补三四千。

你肯定在想：为什么医保要补钱？怎么样才能少补或者不补钱呢？

今天我用3分钟，给你讲清楚为要补钱，奥巴马医保收入怎么算，并且教你如何降低补钱的金额

那么奥巴马医保为什么要补钱？

我们在年底买奥巴马医保时，政府会要求咱们预计第二年的收入，根据预计的收入，国税局会计算补贴，并且每个月帮你按补贴支付保费。等保险用完了，第二年报税的时候，国税局会按照你“全年实际收入”来重新计算补贴。

举个例子：

如果你预计你的收入是5万一年，你可以拿到每月$500块钱的补贴。那么如果你的保险月费是$600块钱，你每个月支付保费实际是$600减$500也就是$100块钱的保费

如果到了年底，如果你的实际收入是6万的话，按6万收入算，每个月就只能拿到$400的补贴，然而你每个月用了500的补贴，这时候你就要把多拿的每个月$200的补贴在报税的时候补给国税局

反过来也是一样。

如果到了年底，只赚了4万，4万就能拿到每月$600的补贴，但是你每个月只拿了500的补贴，那么国税局就会把你每个月少拿的100块钱在报税的时候退给你

这就是奥巴马医保补贴的运行规则，所以所以奥巴马医保补钱，不是罚款，而是“重新结算”

很多人会担心：

“如果我收入突然很高，是不是要无限补钱？”

其实并不是这样，就像前面的例子，你只拿了$500/月的补贴，那么就算你收入再高，也就是把这$500/月的补贴全补回去即可，并不是收入高了还要额外补钱

比如你一年总共拿了6000补贴，最多就是退这6000，不会无限往上补。

那么我怎么看自己报税补的钱里，收入税补多少，医保补多少钱呢？

很多人报税时只听会计说要补税，但不知道补的是什么。

你可以打开税表，找到：

Form 8962

看第29行，就能看到你医保补贴调整金额。

那么奥巴马保险的补贴到底看什么收入？是看W2收入还是1099收入呢？

其实补贴不是单纯看W2，也不是单纯看1099。

国税局看的是你的mAGI也就是Modified Adjusted Gross Income

它其实是你税表1040表上第11行的AGI加回部分特定收入的结果

要加的特定收入包括：

·       免税利息（tax-exempt interest）

·       国外收入排除部分

·       部分社保收入

所以不管你是W-2、1099、自雇收入、投资收入、利息收入，都会算进去。

很多人忽略投资收入，结果年底发现补很多。

如果收入高了，怎么合法降低MAGI呢？

1. 你可以存 Traditional IRA

也就是Individual Retirement Account，IRA 属于税前扣除账户。把钱存进去，可以降低 AGI，从而降低 mAGI。很多人年底发现收入高了，会用这个方式调整，即便是已经到了第二年还是可以补存的，具体方式需要咨询您的税务师！

2. 存 HSA也就是Health Savings Account

如果你购买了跟HSA兼容的医疗保险，HSA 是非常有效的工具。存进去的钱可以直接降低 MAGI。而且它是：存钱免税，投资免税，用于医疗支出也免税。对很多自雇人士来说，这是非常关键的一步。

3. 自雇人士可以增加合理抵扣或少发工资

如果你是地产经纪，小企业主，或者1099收入的人士，那么你的收入是你赚的钱减去你的成本之后，才是你的收入。所以把你生意的成本都做一个抵扣是很重要的。

如果你开公司，公司是Corporation，那么你可以通过不给自己发工资，把钱留在公司里的方式，降低你自己的收入。

最后总结一句：

奥巴马医保补贴，本质是“预估收入的提前结算”。

如果你收入波动大，尤其是自雇人士，医疗保险规划和税务规划一定是连在一起的，不要等到报税才发现问题。

如果您对自己的奥巴马保险补税有问题或者不确定现在是否应该调整保险计划，欢迎联系志鹏保险，我们可以帮您一起分析当前的补贴风险，提前规划。