在美国如何挑选靠谱的房屋保险公司？更快拿到保险理赔的技巧有哪些？

近年来全球极端天气频发，美国平均的房屋保费从2020年的每年$1100已经涨到平均每年$2050，住在德州的朋友，可能自己的保费对比之前已经上涨了2-3倍，在这种情况下，如何找到一家价格实惠同时赔偿有保障的公司就成为一个难题。市面上的保险公司这么多，如何选择才能避开不好的保险公司呢？

这篇文章将手把手教你如何在美国挑选一家靠谱的房屋保险公司，并分享一些实用技巧，帮你在理赔时更快拿到应得的赔偿，少走弯路、不被“套路”。房子买得起，保险也要买得明明白白！

1. 关注保险公司的财务评级

在挑选房屋保险公司的时候，我们第一个应该看的就是保险公司的财务评级(Financial Strength Rating)

选择AM Best、Moody’s、Standard & Poor’s等大机构评级高的保险公司，确保他们在灾难发生时有能力赔付。AM Best A- 或A 或 A+ 表示优秀

一般情况下，财务评级良好的公司，很少会出现无故拒绝理赔或者延误理赔的情况。很多朋友都担心买了保险赔偿成问题，但是其实美国评级较好的保险公司，不会出现赔偿的问题的，因为法律法规对于保险公司的监管是比较严格的

2. 网上的评价要客观的看

第二点是很多消费者很看重的一点，就是保险公司的网上评价，包括在Google, Yelp等网站上的评价。

很多时候我们看到保险公司的评价，都是差评居多，其中包括：保险公司拒绝赔偿。保险公司赔偿少。或者出事好久了，保险公司也不赔偿，看的人心惊胆战。但是这件事情我们一定要从不同的角度来看。因为大部分的差评其实发生的原因是在买保险的时候没有沟通清楚造成的

我们如果看一下这些评价，主要是两个方面：

1. 保险公司理赔时间长或拒绝理赔

作为一个消费者，在出现了房屋的损坏后，肯定是非常着急，有的时候自己的房子无法居住，还要全家搬到酒店里居住，心情肯定很差。

在这种情况下，如果保险公司处理理赔的速度慢，好几天才进展一点，或者说你的理赔不在保险的承保范围内。那么作为消费者肯定是很难接受的，我们的第一反应可能不是看看到底出了什么问题，而是先给保险公司来一个差评再说。

我们在买保险的时候，可能想着不管什么原因，只要房屋受损，保险公司都是需要负责赔偿的，而且赔偿就是1-2天就得赔偿

但其实并不是这样，打个比方，美国的房屋保险一般不保洪水，这种情况下如果房屋被淹水了，保险公司说不赔偿。那么消费者就会觉得，保险这也不赔，那也不赔，差评！

同时，理赔的过程有的时候会比较长，特别是在重大的灾难发生时，比如说飓风这种情况。因为保险公司可能会面临成百上千栋房屋需要赔偿，但是理赔员也是人，他们可能自己家也在灾害中遭受损失，他们自己能出来上班也都是克服了很大的阻力的。

即便是正常情况下并不是所有的理赔员都是优秀的，有时候遇到一些不负责任的理赔员，做事比较慢，那作为消费者肯定会有不满意。遇到这种情况，我们就要做一些工作去敦促理赔，在文章后半部分会讲到

2. 赔偿金额太少不够维修

我们在买房屋保险的时，一般就是只想着买一份保险就行，很多情况下都不会仔细看保险的自付额，同时卖保险给您的保险经纪也没有尽到责任告知保险的细节。等到理赔时，保险公司没有赔偿或者损失有好几千但只赔偿了几百块钱，我们就想着是这个保险公司真差。很多消费者也会先给保险公司一个差评让自己消消气。

但很多时候，我们购买的房屋保险都是有自付额的，就是在自付额内的损失是需要自己承担的，在德州大部分人的自付额是5000或者10000块钱。这种情况下，如果损失小于自付额，保险公司是没有办法进行赔偿的。

所以作为消费者，我们应该从以下几点入手，确保自己可以找到一家靠谱的保险公司，同时志鹏保险也为大家总结了几点经验，帮您在出现意外需要理赔时能更快的拿到尽可能多的赔偿。

1.查询保险公司财务评级

我们可以上ambest.com 查询保险公司的评级，确保自己选择的保险公司至少是A-的财务评级，一般情况下，美国评级较好的公司不会出现故意不赔偿或者拖欠赔偿款的情况。

2.买保险时，一定要问清楚保险的条款

如果您是自己购买，可以用现在的AI工具(ChatGPT等)帮自己看看保单，看看具体的细节，什么保什么不保。但是Chatgpt并没有办法回答您的全部问题，尤其是您想问：这个保险，如果什么什么情况，保险是否可以赔偿这类问题

如果您是找保险经纪购买保险，要做到要多提问，问清楚什么保，什么不保，出了问题自己要承担多少。在问题中看这个保险经纪是否专业负责，要做到先小人后君子。

如果保险经纪不能回答您的问题，或者说您一问得多就不耐烦，不想回答您的问题，那么我们建议您一定要及时换一个保险经纪。

那么有很多人问了，我们看到有的公司似乎网上评价不好，但是价格比较便宜，我应不应该买这家保险公司的保险呢?

这里我们建议您按照上面提示，先看保险公司的财务评级，确保他们有能力支付赔偿，然后再确保您了解他们的保单之后，就可以放心购买

但是要注意的是，有的价格低的公司确实存在客服人员相对的就少的情况，那么有可能给保险公司打电话沟通就会需要的时间更长些，但是一般不会出现无故不理赔的情况。 因为如果无故不理赔，如果您找一位保险理赔的律师帮您去打官司，保险公司还是会赔钱的，所以这点不需要担心。

如果有出险的情况，我们如何才能更快的拿到更多的理赔呢？

1. 在出现灾害房屋收到损失时一定要做到主动沟通和跟进，如果房屋保险公司的理赔员不联系您，或者是理赔处理到一半很长时间没有动静，千万不要不好意思，一定要直接联系他们，多发几条email，多打几个电话，这样你的理赔请求被处理的就会快很多，如果您是找保险经纪购买的保险，也可以让您的保险经纪帮您催一催！

如果催了之后还是没有反应, 您可以上德州政府的保险部的网站，提交申诉，提交之后，保险公司会需要在规定时间内给您回复，提交申诉的链接我们放在下面

https://www.tdi.texas.gov/consumer/homeowners-renters-insurance-complaint.html

2. 如果房屋损坏比较严重，损失金额可能超过3万块钱，那么我们建议您找一位第三方的理赔员(Public Adjuster)，这位理赔员他的报酬一般是按照赔偿的金额来计算的，所以他会帮您尽可能争取到更多的理赔金额。或者如果您发现保险公司在故意压低赔偿金额，您也可以找一位第三方理赔员来帮您理赔

3. 如果保险公司要求您提供文件，作为消费者，我们还是要尽快提供，虽然说我们是消费者，花了钱应该享受到服务，但是当理赔员面临很多不同的理赔时，他肯定会优先处理提供资料更及时的理赔案件

最后，不管是您自己购买保险，还是找一位保险经纪购买房屋保险，都一定要对保单有了解，如果有不清楚的地方，一定要在购买之前及时询问保险公司或保险经纪，这样才能确保您了解您所购买的保险。 如果您对于德州房屋保险有问题，可以联系志鹏保险，我们会为您提供全方位的帮助！