车险买“全险”=什么都赔？错！快看看自己的保单，别等事故后再看车险都保了什么！

很多朋友在出现事故需要车险理赔时，发现自己的情况不在保险范围内或者修车需要付钱时都会问一句话：

“我买的是全险啊，怎么还有项目不赔偿或者修车还要交钱？”

我们从很多客户那里都听到过这句话。这个问题的关键在于——“全险”这个词，本来就很容易让人误会。

先说结论：

美国车险里没有一个统一叫“Full Coverage”也就是全险的保险产品，全险并不是一个正式的保险项目。所谓“全险”，只是大家口头上的说法，不同人群、不同保险经纪嘴里的“全险”内容可能完全不一样。

大多数人口中的“全险”，一般只是下面四项组合：

• 责任险（Liability）：赔对方的人和车的损失

• 碰撞险（Collision）：由于你自己的责任导致碰撞事故时赔你自己的车

• 综合险（Comprehensive）：赔偿冰雹、被偷、树倒、动物撞车等非碰撞原因造成你的车受损

• 道路救援（Roadside Assistance）：拖车、电瓶没电打火、换胎、开锁等

但真正的问题是：车险除了上面提到的几项，其实还有好几项重要保障很多人都没有购买：

1. Uninsured Motorist（无保险驾驶者保障）

这项非常关键，因为在美国路上确实有很多人没有保险还在开车，或者保额很低。如果别人撞了你，但对方没保险或保险不够赔，你不一定拿得到赔偿。这个时候只有你自己买了Uninsured Motorist，你的保险公司在这种情况下就可以赔你自己的损失。

2. Medical Payment/Personal Injury (医疗费用)车祸受伤不只是司机，车上乘客也可能受伤。美国医疗费很贵，没有这项保障的话如果乘客受伤，很多费用需要车主自己赔偿给乘客。

3. Rental（租车补偿）如果是你自己的责任造成的事故并且自己的车受损，但你没有买Rental这一项，车出事故维修期间，保险公司是不会给你报销租车费用的，很多人出事后才发现自己没买。

同时，很多人还有一个误区：

买了全险出事故后修车完全不用自己出钱

这点是不正确的，因为一般车保险都有Deductible(自付额)，也就是自己先要承担这些费用，剩下的是保险公司承担。比如自付额500，修车2000，你必须先自己出500，保险公司才赔剩下的1500。所以全险并不等于修车不用掏钱。

另外就算你买得很全，保险也不是万能的，下面这些情况大概率不赔：

• 轮胎等易损件磨损老化；发动机变速箱等机械故障；

• 自己故意把车撞坏或者恶意冲撞别人

• 全险不等于保险金额无上限，每一项都有额度上限，快看看你买的车险额度是多少！

最后总结一句：

很多人不是没买全险，而是买了“自己以为的全险”。志鹏保险建议大家现在就打开自己的保单，看清楚自己到底买了什么：有没有Uninsured Motorist？有没有有没有Rental？自付额是多少？保额够不够？

如果你愿意，也可以把保单发给我们，我我们可以帮你快速看一下结构有没有漏洞，避免真正出事时才发现缺保障。