在美国突发意外去医保“非合作”医院就诊，天价账单能报销吗？快来看看，遇事不慌！

在美国如果突发疾病需要去医院和急诊，但离家最近的医院不跟我的保险公司合作，保险可以赔偿医疗费吗？或者是外出旅游时突发意外，去了外地的一家医院，但这家医院不在我的医疗保险保险网络内。这种情况，保险公司会赔偿吗？

相信很多朋友都有过类似的担忧。今天，我们就来详细解答一下这个问题。

先上结论：可以报销，但是是有条件的！

在美国，医保一般分为两种，HMO/EPO 和PPO，这两种医保在报销对于保险不合作的医院有些不同

具体情况

PPO医保是可以去任何医院看病，但是网络内合作的医院，保险比例高比如说80%，不合作的医院，报销比例就低，比如说60%。

不同于PPO医保，HMO/EPO通常要求保险人必须在合作的医疗机构就诊才可以报销。所以一般情况下，如果主动去非合作医院看病，保险公司有权拒绝赔偿。

但是如果是“真正的紧急情况”的话，不管是PPO还是HMO计划，都可以按网络内的合作医院的报销比例来报销医疗费。

那么，什么是真正的紧急情况呢？

保险条款中一般用“Prudent Layperson Standard”（谨慎外行人标准）。意思是，只要一个谨慎的普通人（不是医生）在当时的情况下，合理地认为其身体状况需要紧急医疗救助，那么即使最终诊断结果不是危重疾病，此次急诊就医也应被保险公司赔偿

紧急情况指可能严重危及生命、肢体或器官的突发性医疗状况。我们帮大家整理出了一定属于真正紧急情况的一些例子：

严重创伤或烧伤

心脏病发作或严重胸痛

突发性剧烈头痛（疑似中风）

大出血

昏迷

呼吸困难

中度/重度脱水

严重扭伤或拉伤

切割伤（需要缝针）

车祸受伤需要救治

--但是以下这些情况，不算紧急情况：

• 一般的感冒发烧

• 季节性一般的过敏

• 轻微的擦伤

• 轻度的腹泻

如果遇到以上情况，您需要在网络内的医生和医院处就诊。如果您正好在外地，当地没有合作的医生和医院，那么您最好是在看医生之前问好价格，直接付现金看医生，这样会便宜一些！

--那么很多朋友还会问：

如果我去了急诊室之后，医院说需要做手术然后需要住院，保险会报销吗？

答案是：保险会在你情况稳定、可以安全转院之前产生的所有必要医疗费用，包括手术费和住院费的

但是当您病情稳定之后，保险公司就可以不再承担在该非合作医院的后续治疗费用。所以，在情况稳定后，最好尽快告知医院你们的保险不跟医院合作，看看是否可以进行转院

如果医院认为病人状态稳定，可以转院。那么这时候就联系保险公司，告知他们你的情况、所在位置和就医的医院。他们会指导你下一步该怎么做，并可能协助你安排转院。

同时，如果您的疾病在出院后需要后续治疗，那么您必须在合作的医生和医院处进行后续治疗，这样保险才能报销

所以出门在外或者有紧急有医疗需求时，第一件事是判断紧急程度。如果既紧急又危机生命时，不要犹豫，立即拨打911或前往最近的急诊室。生命和安全永远是第一位的。

如果实在不清楚是否算紧急情况，可以先打电话给保险公司。很多保险公司都有护士在线可以给您一些医疗建议。

--那么如果我的情况是紧急情况，但是保险公司没有报销我的紧急医疗账单，收到了天价账单，这种时候应该怎么办呢？

这种时候不用慌张，收到账单后，只需要首先联系你的保险公司，强调你的情况是紧急情况，符合“Prudent Layperson Standard”条件。一般只要跟保险公司据理力争，并且确实是紧急情况，都是可以报销的。但如果申诉失败，可以尝试与医院协商，说明情况并申请减免或制定付款计划。

希望这篇文章能帮到大家了解更多关于美国医保的知识，能在紧急情况下避免很多不必要的麻烦和财务损失。如果您对于医保有更多问题或者需要购买医保，现在就联系志鹏保险！